Двоетапний шлях до запуску стейблкоїна, що відповідає вимогам GENIUS Act Запуск стабільного монети, що відповідає нормативним вимогам, відповідно до Закону GENIUS – це складний процес, який включає два окремі, але взаємопов'язані схвалення: Крок 1: Отримання Статуту Національного трастового банку від OCC Крок 2: Отримання схвалення як емітента стейблкоїнів із дозволеними платежами відповідно до Закону GENIUS Ця послідовність гарантує, що ваша організація є як банком під федеральним наглядом, так і юридично визнаним емітентом стейблкоїнів відповідно до нових рамок. Давайте розберемо це в🧵

2/ Крок 1 — Отримання статуту Національного трастового банку OCC Статут Офісу валютного контролера (OCC) є основою вашої регулятивної позиції. Для емітента стейблкоїнів de novo це, як правило, буде статут незастрахованого національного трастового банку, який дозволяє фідуціарну та кастодіальну діяльність, включаючи зберігання резервів і випуск платіжних стейблкоїнів.

3/ Взаємодія перед подачею документів Ранній контакт з OCC — через його Управління інновацій або відділ ліцензування — має важливе значення. На цій «зустрічі перед подачею документів» ви окреслите свою бізнес-концепцію, продемонструєте відповідність вимогам GENIUS Act та принципам безпеки та надійності OCC, а також отримаєте відгуки про потенційні червоні прапорці. Рання участь персоналу OCC може значно згладити подальший шлях.

4/ Пакет заявок на чартер Ваша офіційна заявка через форму заявки на міжвідомчий статут, призначену для незастрахованого трастового банку, повинна включати: - Трирічний бізнес-план з детальними прогнозами, описами продуктів, цільовими ринками, припущеннями щодо зростання та зниженням ризиків. - План капіталу, що охоплює суму, форму, зобов'язання інвесторів та адекватність у стресових сценаріях. - Документація з управління та управління, включаючи резюме, перевірку біографічних даних, організаційну схему та структуру управління. - Фреймворки ризиків і відповідності, такі як AML/BSA, кібербезпека, політики операційних ризиків і структури нагляду ради директорів. - Аналіз, що показує допустимі дії відповідно до Закону про Національний банк та Закону GENIUS. - Наратив про цілі суспільної користі та фінансової інклюзії. - Заява про зобов'язання виконувати вимоги до нагляду, звітності та експертизи.

5/ Розгляд та умовне затвердження OCC оцінить заявку на відповідність законодавчим факторам і може видати умовне схвалення, що вимагає дій перед відкриттям, таких як залучення капіталу, наймання ключових керівників, прийняття політики, затвердженої OCC, і укладення угоди про нагляд. Екзаменатори OCC перевірять оперативну готовність, персонал, системи та програми відповідності, перш ніж надати остаточне затвердження статуту.

6/ Крок 2 — Схвалення як емітент дозволених платіжних стейблкоїнів (GENIUS Act) Навіть маючи банківський чартер, ви повинні окремо отримати схвалення як федеральний кваліфікований емітент платіжних стейблкоїнів відповідно до Закону GENIUS. Це підтверджує, що ваш стейблкоїн відповідає стандартам законодавчого резервування, погашення та захисту прав споживачів.

7/ Компоненти програми Незалежно від того, подається він окремо чи разом із заявою про прийняття статуту, він повинен охоплювати: - Управління резервами, що показує прийнятне забезпечення активів у співвідношенні 1:1, щоденну оцінку, сегрегацію активів та контроль випуску. - Політика погашення та умови надання послуг, які зобов'язують до своєчасного викупу номінальної суми, шляхи роздрібного викупу, розкриття інформації простою мовою та пріоритет неплатоспроможності для власників. - Дотримання встановлених законом заходів захисту споживачів, включаючи відсутність відсотків, неправдиві заяви про підтримку урядом та чітке розкриття ризиків. - Програми AML/BSA та управління ризиками, узгоджені з вимогами Закону, включаючи перевірку санкцій та стандарти кібербезпеки. - Лідерство з експертизою як у банківській сфері, так і в платіжній/криптовалютній сфері, доповнюється радниками за потреби. - План на випадок непередбачених обставин та згортання, що забезпечує впорядковане погашення та ліквідацію резервів.

8/ Координація регулятивних питань OCC очолить огляд, але може координувати свої дії з Міністерством фінансів і міжвідомчим Комітетом з нагляду за стабільними монетами. Схвалення може включати операційні умови, такі як ліміти видачі або розширена звітність на ранніх стадіях.

9/ Документація, тестування та готовність до запуску Перед запуском доопрацюйте: - CPA-аудити або атестації, що перевіряють капіталізацію та системи, з графіком щомісячних атестацій резервів. - Затверджені Радою політики щодо протидії відмиванню коштів (відмиванню), кібербезпеці, операційним ризикам та процедурам погашення. - Докази тестування системи, включаючи аудит смарт-контрактів, тести на проникнення та моделювання стресу. - Управлінські записи рішень та затверджень правління. - Виконання всіх регуляторних угод та виконання умов ОКС. Лише після схвалення чартеру та схвалення емітента GENIUS Act ви можете почати випуск свого стейблкоїна відповідно до федерального законодавства.

10/ Чому двоступенева модель важлива Ця модель подвійного схвалення забезпечує багаторівневий нагляд. Статут OCC гарантує, що організація є регульованою установою, подібною до банку, тоді як схвалення емітента GENIUS Act гарантує, що сам продукт стейблкоїна відповідає суворим вимогам щодо експлуатації та захисту споживачів. Разом вони створюють структуру, яка будує довірчі відносини з регуляторами, учасниками ринку та кінцевими користувачами. Посилання в коментарях на мій пост ⬇️ у блозі

11/ Інформаційний бюлетень Stablecoin Solutions: