GENIUS 法に準拠したステーブルコインを立ち上げるための 2 段階の道 GENIUS 法に基づく規制に準拠したステーブルコインの立ち上げは、2 つの別々ではあるが相互に関連する承認を含む複雑なプロセスです。 ステップ1:OCCからナショナルトラスト銀行憲章を取得する ステップ 2: GENIUS 法に基づく許可された支払いステーブルコイン発行者としての承認を確保する このシーケンスにより、あなたの事業体が連邦政府の監督下にある銀行であると同時に、新しいフレームワークの下で法的に認められたステーブルコイン発行者であることが保証されます。分解してみ🧵よう

2/ ステップ 1 — OCC ナショナル トラスト銀行憲章の取得 通貨監督庁 (OCC) 憲章は、規制上の地位の基礎です。de novoステーブルコイン発行者の場合、これは通常、準備金の保有や支払いステーブルコインの発行などの受託者および保管活動を承認する無保険のナショナルトラスト銀行憲章になります。

3/ 事前提出契約 OCCのイノベーション局またはライセンス部門を通じて、OCCと早期に連絡することが不可欠です。この「申請前会議」では、ビジネスコンセプトの概要を説明し、GENIUS 法の要件と OCC の安全性と健全性の原則との整合性を実証し、潜在的な危険信号に関するフィードバックを受け取ります。OCCスタッフからの早期の賛同は、前進する道を大幅にスムーズにすることができます。

4/ チャーター申請パッケージ 無保険信託銀行向けに調整された省庁間憲章申請書を介して正式に提出するには、以下を含める必要があります。 - 詳細な予測、製品説明、ターゲット市場、成長の仮定、リスク軽減を含む 3 年間の事業計画。 -ストレスシナリオの下での金額、形式、投資家のコミットメント、および妥当性をカバーする資本計画。 - 履歴書、身元調査、組織図、ガバナンスの枠組みなどの管理およびガバナンスの文書。 - AML/BSA、サイバーセキュリティ、オペレーショナルリスクポリシー、取締役会の監視構造などのリスクとコンプライアンスの枠組み。 - 国立銀行法およびGENIUS法の下で許容される活動を示す分析。 - 公共の利益と金融包摂の目的に関する物語。 - 監督、報告、および検査の要件に対するコミットメントの声明。

5/ レビューと条件付き承認 OCCは、法定要因に照らして申請を評価し、資金調達、主要幹部の雇用、OCCが承認した方針の採用、監督契約の締結などのオープン前の行動を必要とする条件付き承認を発行する場合があります。 OCC審査官は、最終的な憲章承認を与える前に、運用準備、人員配置、システム、およびコンプライアンスプログラムをレビューします。

6/ ステップ 2 — 許可された支払いステーブルコイン発行者としての承認 (GENIUS 法) 銀行チャーターであっても、GENIUS 法に基づく連邦適格決済ステーブルコイン発行者としての承認を別途取得する必要があります。これにより、ステーブルコインが法定準備金、償還、および消費者保護基準を満たしていることが確認されます。

7/ アプリケーションコンポーネント 個別に提出するか、チャーター申請と一緒に提出するかにかかわらず、提出物には以下を含める必要があります。 - 1:1の適格資産裏付け、日次評価、資産の分離、および発行管理を示す準備金管理。 - 償還ポリシーと利用規約は、保有者に対するタイムリーな額面償還、小売償還経路、平易な言葉による開示、および破産の優先順位を約束します。 - 無利子、虚偽の政府裏付けの主張、明確なリスク開示など、法定の消費者保護の遵守。 - 制裁スクリーニングやサイバーセキュリティ基準など、法律の要件に沿ったAML/BSAおよびリスク管理プログラム。 - 銀行業務と決済/暗号通貨の両方の専門知識を備えたリーダーシップを発揮し、必要に応じてアドバイザーが補完します。 - 秩序ある償還と準備金の清算を保証する緊急時対応および縮小計画。

8/規制調整 OCCが審査を主導するが、財務省や省庁間のステーブルコイン監視委員会と調整する可能性がある。承認には、発行制限や強化された初期段階の報告などの運用条件が含まれる場合があります。

9/ 文書化、テスト、発売準備 起動前に、次のことを確定します。 -CPAの監査または資本化とシステムを確認する認証、毎月の準備金認証のスケジュール。 - AML、サイバーセキュリティ、オペレーショナルリスク、償還手順に関する取締役会承認のポリシー。 - スマート コントラクト監査、侵入テスト、ストレス シミュレーションなどのシステム テストの証拠。 - 取締役会の決定と承認のガバナンス記録。 - すべての規制契約の締結とOCC条件の満足。 チャーターの承認とGENIUS法の発行者の承認の両方を得た後にのみ、連邦法に基づいてステーブルコインの発行を開始できます。

10/ 2 段階モデルが重要な理由 この二重承認モデルにより、階層化された監視が提供されます。OCC憲章は、事業体が規制された銀行のような機関であることを保証し、GENIUS法の発行者の承認により、ステーブルコイン製品自体が厳格な運用および消費者保護要件を満たしていることが保証されます。これらが連携して、規制当局、市場参加者、エンドユーザーとの信頼を築く構造を構築します。コメント欄に私のブログ投稿⬇️へのリンク

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