Двухступенчатый путь к запуску стабильной монеты, соответствующей Закону GENIUS Запуск стабильной монеты, соответствующей требованиям регулирования по Закону GENIUS, является сложным процессом, который включает в себя два отдельных, но взаимосвязанных одобрения: Шаг 1: Получение национальной лицензии на трастовый банк от OCC Шаг 2: Получение одобрения в качестве разрешенного эмитента стабильной монеты для платежей в соответствии с Законом GENIUS Эта последовательность гарантирует, что ваша организация является как федеральным контролируемым банком, так и юридически признанным эмитентом стабильной монеты в рамках новой структуры. Давайте разберем это в 🧵

2/ Шаг 1 — Получение устава Национального Трастового Банка OCC Устав Управления контролера валюты (OCC) является основой вашего регуляторного статуса. Для нового эмитента стейблкоинов это обычно будет нестрахованный национальный трастовый банковский устав, который разрешает фидуциарные и кастодиальные операции, включая хранение резервов и выпуск платежных стейблкоинов.

3/ Предварительное взаимодействие Ранний контакт с OCC — через его Офис инноваций или Отдел лицензирования — имеет решающее значение. На этой "предварительной встрече" вы изложите свою бизнес-идею, продемонстрируете соответствие требованиям Закона GENIUS и принципам безопасности и надежности OCC, а также получите обратную связь по потенциальным проблемным моментам. Раннее согласие сотрудников OCC может значительно облегчить дальнейший путь.

4/ Пакет заявки на получение чартерного разрешения Ваше официальное представление, через форму заявки на чартер, адаптированную для незастрахованного трастового банка, должно включать: - Трехлетний бизнес-план с подробными прогнозами, описаниями продуктов, целевыми рынками, предположениями о росте и мерами по снижению рисков. - Капитальный план, охватывающий сумму, форму, обязательства инвесторов и достаточность в условиях стресса. - Документацию по управлению и корпоративному управлению, включая резюме, проверки биографий, организационную структуру и рамки управления. - Рамки управления рисками и соблюдения норм, такие как AML/BSA, кибербезопасность, политики операционных рисков и структуры надзора совета директоров. - Анализ, показывающий допустимые виды деятельности в соответствии с Законом о национальных банках и Законом GENIUS. - Наратив о целях общественной пользы и финансовой инклюзии. - Заявление о приверженности требованиям надзора, отчетности и проверки.

5/ Обзор и Условное Одобрение OCC оценит заявку по установленным законодательством критериям и может выдать условное одобрение, требующее предварительных действий, таких как привлечение капитала, найм ключевых руководителей, принятие одобренных OCC политик и заключение соглашения о надзоре. Экзаменаторы OCC проверят готовность к операциям, штат, системы и программы соблюдения перед выдачей окончательного одобрения на получение устава.

6/ Шаг 2 — Одобрение в качестве разрешенного эмитента платежного стейблкоина (Закон GENIUS) Даже с банковской лицензией вам необходимо отдельно получить одобрение в качестве Федерального квалифицированного эмитента платежного стейблкоина в соответствии с Законом GENIUS. Это подтверждает, что ваш стейблкоин соответствует установленным стандартам резервирования, выкупа и защиты прав потребителей.

7/ Компоненты приложения Независимо от того, подаются ли они отдельно или вместе с заявкой на получение лицензии, подача должна охватывать: - Управление резервами с показателем 1:1, подтверждающим наличие подходящих активов, ежедневную оценку, сегрегацию активов и контроль за выпуском. - Политику выкупа и условия обслуживания, обязывающие к своевременному выкупу по номиналу, пути розничного выкупа, раскрытие информации простым языком и приоритет в случае неплатежеспособности для держателей. - Соответствие законодательным требованиям по защите прав потребителей, включая отсутствие процентов, отсутствие ложных заявлений о поддержке со стороны государства и четкое раскрытие рисков. - Программы AML/BSA и управления рисками, соответствующие требованиям Закона, включая проверку на наличие санкций и стандарты кибербезопасности. - Руководство с опытом в банковской сфере и в области платежей/криптовалют, дополненное советниками при необходимости. - План на случай непредвиденных обстоятельств и ликвидации, обеспечивающий упорядоченный выкуп и ликвидацию резервов.

8/ Регуляторная координация OCC будет вести обзор, но может координировать действия с Министерством финансов и межведомственным Комитетом по надзору за стейблкоинами. Одобрение может включать операционные условия, такие как лимиты на эмиссию или улучшенную отчетность на ранних стадиях.

9/ Документация, тестирование и готовность к запуску Перед запуском завершите: - CPA-аудиты или аттестации, подтверждающие капитализацию и системы, с графиком ежемесячных аттестаций резервов. - Политики, одобренные советом директоров, по AML, кибербезопасности, операционным рискам и процедурам выкупа. - Доказательства тестирования системы, включая аудиты смарт-контрактов, тесты на проникновение и стрессовые симуляции. - Записи о правлении решений и одобрений совета. - Исполнение всех регуляторных соглашений и выполнение условий OCC. Только после одобрения устава и одобрения эмитента по закону GENIUS вы можете начать выпускать свою стейблкоин в соответствии с федеральным законодательством.

10/ Почему модель с двумя этапами важна Эта модель двойного одобрения обеспечивает многоуровневый контроль. Устав OCC гарантирует, что организация является регулируемым учреждением, подобным банку, в то время как одобрение эмитента по закону GENIUS гарантирует, что продукт стейблкоина соответствует строгим требованиям к операциям и защите потребителей. Вместе они создают структуру, которая формирует доверие у регуляторов, участников рынка и конечных пользователей. Ссылка в комментариях на мой блог ⬇️

11/ Новости о решениях с стейблкоинами: