Na semana passada, o Banco da Tailândia (BOT) deu aos bancos a autoridade para congelar contas "suspeitas", visando combater fraudes. Mas a implementação está bastante complicada. Contas bancárias de PME online, proprietários de lojas, turistas, estudantes, freelancers e até mesmo residentes de longa duração estão de repente congeladas. Sem aviso. Sem apoio… O que desencadeou isso? → Fraude de mais de 100M THB/ano usando contas falsas → A Tailândia está a apertar as normas de AML/KYC para "cumprir" os padrões globais O objetivo faz sentido, mas a infraestrutura simplesmente não está pronta para este nível de implementação. - Sistemas bancários, de imigração e governamentais não estão sincronizados - Os dados estão fragmentados - As decisões são tomadas sem o contexto completo O BOT diz que cerca de 1% da população está afetada, mas parece que é muito mais. Na verdade, esse número de 1% inclui apenas as pessoas que ligaram para apelar, e muitas nem conseguiram entrar em contato. É decepcionante porque a Tailândia está (pelo menos estava) na vanguarda do fintech. Bangkok avançou rapidamente em direção a uma economia sem dinheiro. Mas agora parece que estamos de volta ao ponto de partida. Seja como for, espero que isso nos aproxime de um mundo onde as finanças sejam programáveis, transparentes e construídas sobre melhores bases, o que me parece como cripto/blockchain.