Protokół peer-to-peer napotyka fundamentalne wyzwania: potrzebujesz przeciwnych stron z dopasowanymi potrzebami i ilościami w tym samym czasie. To jak barter. Mam kukurydzę i chcę wołowiny, ale znalezienie kogoś z odpowiednią ilością wołowiny, kto chce dokładnie moją ilość kukurydzy, jest prawie niemożliwe. Dlatego pożyczanie przeszło z modelu peer-to-peer do modelu peer-to-pool. Ludzie wpłacają do puli, inni pożyczają z puli. O wiele bardziej efektywne niż bezpośrednie dopasowywanie.