Peer-to-peer-protokoller står overfor grunnleggende utfordringer: du trenger motparter med matchende behov og mengder på samme tid. Det er som byttehandel. Jeg har mais og vil ha biff, men å finne noen med riktig mengde biff som vil ha akkurat min mengde mais er nesten umulig. Dette er grunnen til at utlån flyttet fra peer-to-peer til peer-to-pool-modeller. Folk setter inn penger i bassenger, andre låner fra bassenger. Mye mer effektivt enn direkte matching.