1. Vous passez la carte chez le commerçant (Starbucks) 2. Le terminal du commerçant envoie la transaction à son acquéreur (Stripe) 3. L'acquéreur transmet la demande d'autorisation au réseau de cartes (Visa) 4. Le réseau de cartes achemine la transaction vers la banque émettrice (Pathward) 5. La banque émettrice via le processeur d'émetteur (Marqeta) vérifie la ligne de crédit, les règles de fraude, le statut de la carte, et approuve/refuse 6. Après le règlement de la transaction, le processeur d'émetteur (Marqeta) envoie un flux de données de transaction à l'entreprise de crypto (Coinbase) 7. L'entreprise de crypto (Coinbase) calcule les récompenses et crédite une fraction de crypto sur votre compte d'échange 8. Chaque mois, la banque émettrice (Pathward) génère un relevé pour le titulaire de la carte qu'il paie ensuite (comme avec toute autre carte de crédit) L'ironie est incroyable. Il y a 5 entreprises différentes impliquées dans la transaction, mais l'interchange ne va qu'à la banque émettrice, qui partage ensuite les revenus avec l'entreprise de crypto et le processeur. L'acquéreur et le réseau prennent des frais séparés, et ensemble tout cela totalise ~2,5 % payés par le commerçant.

Ou… au lieu d'un meilleur ciblage, le moteur publicitaire nuit involontairement à l'image de marque (par exemple, montrer une femme plus âgée en cardigan pour une marque de t-shirts pour hommes) mais génère tout de même plus de ventes à cause de la controverse.

Toute la demande incrémentale pour les bureaux de classe A à New York provient d'entreprises de capital-risque non rentables soutenues par l'IA.